Krugerrand jest najczęściej wymienianą złotą monetą na świecie – i jest szczególnie popularna w Niemczech. W zeszłym roku wyeksportowano ponad 700 000 uncji w monetach a południowoafrykańska firma marketingowa Prestige Bullion poinformowała niedawno, że 80 procent popytu pochodziło z Niemiec.
Moneta z RPA jest popularna jako alternatywna inwestycja. Po raz pierwszy została wybita w 1967 roku. W międzyczasie, zwłaszcza w czasach kryzysu, do monety wracają także drobni inwestorzy. Ponieważ metale szlachetne uważane są za odporne na kryzysy – zawsze są niezniszczalne. Ale czy naprawdę tak jest? Przeczytaj, co powinieneś wiedzieć o złocie.
Jak powstaje złoto?
Niestety nie jest to tak proste, jak w bajce „Stoliczku nakryj się”, w której osioł na komendę pluje złotem. Ludzie od wieków próbują tworzyć złoto, ale jak dotąd zawsze im się to nie udało. Annika Dziggel , profesor w Instytucie Geologii, Mineralogii i Geofizyki na Uniwersytecie w Bochum, wyjaśnia: „Złoto jako pierwiastek powstaje podczas tak zwanej nukleosyntezy, na przykład podczas supernowej lub zderzenia gwiazd neutronowych”. Tak więc złote pierwiastki na Ziemi powstały kilka milionów lat temu.
Osady tworzyły się wówczas na przykład w warunkach tektonicznych, na przykład podczas budowy gór. „W tym procesie złoto jest rozpuszczane ze skały w gorących roztworach wodnych, transportowane, a następnie ponownie wytrącane w szczelinach wraz z kwarcem i siarczkami” – mówi Dziggel. Ale są też złoża, które powstały w wyniku wulkanizmu, często jako złoża miedzi i złota. Ostatecznie, poprzez wietrzenie skał górskich, złoto może dostać się do rzek i zostać wymyte nad ziemią w postaci bryłek lub innych małych cząstek. Złoża podpowierzchniowe eksploatowane są z odkrywek lub pod ziemią, w zależności od głębokości złóż.
Gdzie jest najwięcej złota na świecie?
Odkrycie złota spowodowało duże fale imigracji do USA w XIX wieku , ale także do innych krajów, takich jak Australia. W tym czasie wyruszyły dziesiątki tysięcy poszukiwaczy przygód. Dziś czasy wielkiej gorączki złota minęły, ale nowe żyły złota lub większe bryły złota wciąż od czasu do czasu odkrywane są przez osoby prywatne i wywołują sensację. Jednak poszukiwania złota na dużą skalę od dawna znajdują się w rękach profesjonalistów.
Złoto znajduje się w wielu krajach na całym świecie. „Ale największe złoża złota znajdują się w Afryce Południowej”, wyjaśnia Dziggel. Około jedna trzecia całego wydobytego złota pochodzi z pola złota Witwatersrand w pobliżu Johannesburga. „Większość tych złóż została już wyczerpana” – mówi naukowiec. Obecnie największymi krajami produkującymi są Chiny, Australia i Rosja. Największa na świecie kopalnia złota znajduje się w RPA w dorzeczu Witwatersrand.
Kiedy zostanie wydobyte całe złoto lub na jak długo wystarczą rezerwy?
„Rezerwy są obecnie szacowane na około 50 000 ton złota, a roczna produkcja wynosi około 3 000 ton” – relacjonuje profesor z Bochum. Rezerwy mogły więc zostać wyczerpane za około 16 lat.
„Ale”, kwalifikuje ekspert, „ilość rezerw i zasobów zależy również od ceny, a tym samym od popytu”. Jeśli cena złota jest wysoka, warto szukać nowych złóż złota. „Wtedy zostanie zidentyfikowanych więcej rezerw, które wcześniej były klasyfikowane jako nieekonomiczne”. W końcu wydobycie może się opłacać, gdy ceny złota są wysokie.
„Ilość rezerw i zasobów jest zatem bardzo dynamiczną wartością, która niewiele mówi o tym, kiedy surowiec faktycznie się wyczerpie”, mówi Dziggel. Zwłaszcza w przypadku złota niewiele się traci, ponieważ nie jest ono zużywane, jak np. ropa naftowa i gaz ziemny. „Złoto może i zostanie poddane recyklingowi”.
Kto posiada najwięcej złota?
W połowie zeszłego roku raport obiegł, że niemieccy prywatni inwestorzy mają znacznie więcej złota w swoich sejfach i skrytkach depozytowych niż Deutsche Bundesbank. W rzeczywistości wiele osób prywatnych ucieka się do błyszczącego metalu szlachetnego. Jednak poszczególne kraje nadal uważane są za posiadaczy największych ilości złota. Stany Zjednoczone mają zdecydowanie największe rezerwy złota, za nimi plasują się Niemcy i Włochy.
Jakie jest najlepsze złoto na świecie?
„Jako metal szlachetny złoto występuje w naturze głównie jako minerał w postaci pierwiastkowej” – mówi Dziggel. Mogą to być bryłki złota lub inne kształty. „W zależności od rodzaju złoża złoto może zawierać do 20 proc. srebra” – wyjaśnia naukowiec. Złoto ma najniższe stężenie srebra ze złóż, w których złoto występuje razem z minerałami siarczkowymi, na przykład w żyłach kwarcowych.
Czystość złota jest wskazywana w karatach lub próbach. Termin karat jest używany do biżuterii i wskazuje procentową zawartość złota w stopie. Jest mierzony w 24 częściach wagowych. Osiem karatów złota oznacza zatem, że jedna trzecia całkowitej masy składa się z czystego złota.
Próba opisuje również udział złota w stopie. Jest jednak podawana w częściach na tysiąc całkowitej masy. 585 złota to wtedy 585 na tysiąc całkowitej wagi. Próba 999 jest utożsamiana z czystym złotem. Większość złotych monet jest wykonana z 999 sztuk złota.
Dlaczego cena złota się zmienia?
„W ciągu ostatnich 20 lat cena złota wahała się między 300 a 1880 euro”, mówi Thomas Hentschel , ekspert finansowy w centrum doradztwa konsumenckiego Nadrenii Północnej-Westfalii.
Zwłaszcza czasy kryzysu podnoszą cenę. Wpływ mają na przykład nieprzewidziane wydarzenia, takie jak ataki terrorystyczne. Jednak napięcia geopolityczne mają również wpływ na cenę złota, podobnie jak obawy o inflację, kryzysy walutowe i recesję.
W czasach kryzysu inwestorzy szukają stabilnych wartości, a złoto wydaje się być bezpieczną przystanią. Jeśli popyt ponownie spada, spada również cena złota. Takie zachowanie można było zaobserwować w niedalekiej przeszłości, na przykład podczas pandemii korony, a także na początku wojny ukraińskiej. Cena złota znacznie wzrosła, gdy rozpoczął się spór, kilka miesięcy później cena już ponownie spadła.
Innymi czynnikami wpływającymi na kształtowanie się cen są zmiany polityki pieniężnej i stóp procentowych. Na przykład, jeśli stopy procentowe rosną, cena złota spada. I wreszcie, ilość wyprodukowanego złota może również wpływać na cenę.
Złoto jako inwestycja
„Nawet jeśli cena złota jest obecnie najwyższa, złoto nie jest bezpieczną inwestycją”, podkreśla Hentschel. Zwłaszcza ci, którzy szukają wysokiego zwrotu, prawdopodobnie nie będą zadowoleni ze złota w dłuższej perspektywie. Złoto może ograniczać ryzyko w portfelu. Jednak w przeszłości cena złota podlegała znacznym wahaniom i przyniosła znacznie mniej w porównaniu z szeroko zdywersyfikowanymi portfelami akcji. Ponadto złoto nie przynosi odsetek ani dywidend.
Eksperci są zatem zgodni: jeśli w ogóle, to tylko niewielka część aktywów powinna być inwestowana w złoto. Dlatego Henschel odradza inwestowanie znacznie więcej niż dziesięciu procent swoich aktywów w złoto.
Jak kupić złoto i co najlepsze?
Jeśli chcesz zainwestować w złoto oprócz biżuterii, najpierw musisz zdecydować, czy chcesz kupić monety, czy sztabki, alternatywnie są też papiery wartościowe. Najpopularniejsze monety w tym kraju to Krugerrand, Orzeł, Liść Klonowy, Britannia, Filharmonicy Wiedeńscy i Kangur.
Oprócz monet można również kupić sztabki złota. Jednak zakup minibarów jest uważany za kosztowny i to samo dotyczy pojedynczych monet.
„Jeśli chcesz zdobyć jak najwięcej złota za swoje pieniądze, lepiej kup kilka większych monet niż wiele małych”, radzi ekspert finansowy w centrum doradztwa konsumenckiego. Ponadto banki i handlarze złotem chcieli zarabiać na handlu złotem, wyjaśnia Henschel. „Istnieją dwie ceny: cena kupna i cena sprzedaży”. W przypadku uncji cena sprzedaży jest zwykle o około sześć procent wyższa niż cena zakupu. Jeśli planowany jest zakup jednej dziesiątej uncji, różnica między ceną kupna a ceną sprzedaży wynosi około 20 procent.
Złoto jest również sprzedawane w dolarach, co również wpływa na cenę do zapłaty. Jeśli kupujesz złoto poza strefą dolara, gdy dolar jest silny, kupujący automatycznie płaci więcej.
Zasadniczo kupując złoto, zawsze powinieneś polegać na znanych dostawcach. Na przykład Finanztip preferuje witryny Gold.de lub gold-preisvergleich.de.
Gdzie przechowywać złoto?
Miejsce w sejfie: chroń złoto
Tutaj również centrum konsumenckie zna porady. Przechowywanie w domu w szafce lub małym sejfie jest oceniane jako ryzykowne. To, czy ubezpieczenie obejmuje stratę po ewentualnej kradzieży, zależy od polisy dotyczącej zawartości. Skrytka w banku jest bezpieczniejsza, ale miejsca w sejfie są dodatkowo płatne.
Co musisz wziąć pod uwagę przy sprzedaży?
Ponieważ złoto nie przynosi odsetek ani dywidend, cena musi wzrosnąć, aby osiągnąć zysk. Zaleca się jednak ostrożność: „ Zwyżka cenowa musi również przewyższać poniesione koszty – na przykład za skrytkę depozytową, opłaty za kupno lub sprzedaż oraz różnicę między ceną kupna i sprzedaży”, ostrzega Henschel. W przeciwnym razie inwestowanie w złoto jest stratną propozycją.
