Sankcja kredytu darmowego (SKD) to rozwiązanie przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim, które może umożliwić kredytobiorcy spłatę kredytu bez odsetek i dodatkowych kosztów. Warunkiem skorzystania z tego prawa jest między innymi złożenie w banku odpowiedniego oświadczenia. Podpowiadamy, jak powinien wyglądać taki dokument i jakie informacje należy w nim zawrzeć.
Czym jest oświadczenie o SKD?
Oświadczenie o sankcji kredytu darmowego to dokument, w którym kredytobiorca informuje bank, że chce skorzystać z przysługującego mu prawa wynikającego z nieprawidłowości w umowie kredytowej. Dotyczy ono przede wszystkim kredytów konsumenckich, w których mogły wystąpić błędy związane z obowiązkami informacyjnymi kredytodawcy.
Należy pamiętać, że samo złożenie oświadczenia nie oznacza automatycznego uznania roszczenia przez bank. Instytucja finansowa analizuje dokument i może zaakceptować stanowisko klienta lub przedstawić własną interpretację postanowień umowy.
Jak komentuje mec. Kornelia Bielska-Górska z Pledziewicz Kancelarii: bank na złożone przez konsumenta oświadczenie zwykle odpowiada odmownie, w praktyce w celu uzyskania świadczeń określonych w ustawie o kredycie konsumenckim należy po oświadczeniu złożyć pozew do sądu, w którym kredytobiorca podniesie stosowne zarzuty wobec umowy.
Jakie informacje powinno zawierać oświadczenie o SKD?
Przepisy nie określają jednego oficjalnego wzoru na oświadczenie o SKD. Dokument powinien jednak zawierać najważniejsze dane, które pozwolą bankowi zidentyfikować sprawę i odnieść się do żądania kredytobiorcy.
W oświadczeniu należy wskazać:
- dane kredytobiorcy (imię, nazwisko, adres oraz dane kontaktowe),
- nazwę banku lub instytucji finansowej, w której zaciągmięto kredyt,
- numer i datę zawarcia umowy kredytowej,
- informacje pozwalające zidentyfikować konkretny kredyt,
- podstawę skorzystania z sankcji kredytu darmowego,
- wyraźne żądanie zastosowania SKD.
Dokument powinien być napisany jasno i konkretnie. Warto unikać ogólnych stwierdzeń, a kredytobiorca powinien jasno wskazać, jakie elementy umowy uważa za nieprawidłowe.
Uzasadnienie skorzystania z sankcji kredytu darmowego
W oświadczeniu należy wskazać, dlaczego kredytobiorca uważa, że przysługuje mu sankcja kredytu darmowego. Może chodzić między innymi o nieprawidłowości dotyczące informacji wymaganych przy zawieraniu umowy kredytu konsumenckiego.
Kredytobiorca powinien opisać zauważone nieprawidłowości, np. brak wymaganych informacji, błędne przedstawienie kosztów kredytu lub inne uchybienia dotyczące treści umowy.
Im bardziej szczegółowo zostanie uzasadnione stanowisko, tym łatwiej bankowi odnieść się do przedstawionych argumentów. Zmniejsza to też ryzyko błędnej oceny sytuacji.
Jak złożyć oświadczenie o SKD?
Oświadczenie o SKD musi zostać przygotowane w formie umożliwiającej potwierdzenie jego złożenia. Kredytobiorca powinien zachować dowód przekazania dokumentu do banku.
Możliwe sposoby złożenia oświadczenia zależą od procedur obowiązujących w danej instytucji. Dokument można zazwyczaj dostarczyć:
- osobiście w placówce banku,
- przesyłką poleconą,
- za pomocą kanałów elektronicznych, jeżeli bank je udostępnia.
Dobrze jest zachować kopię podpisanego dokumentu oraz potwierdzenie jego wysłania lub przyjęcia w placówce banku. Będzie to dowód na złożenie wniosku w przypadku jego ewentualnego zaginięcia.
Czy warto skonsultować oświadczenie z ekspertem?
Przygotowanie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego wymaga dokładnej analizy umowy kredytowej oraz przepisów dotyczących kredytu konsumenckiego. Każda umowa może zawierać inne zapisy, dlatego przed złożeniem dokumentu warto sprawdzić, czy wskazane argumenty mają podstawę prawną.
Błędy formalne lub nieprecyzyjne uzasadnienie mogą utrudnić skuteczne dochodzenie swoich praw. Z tego powodu wielu kredytobiorców decyduje się na konsultację dokumentów z osobą posiadającą wiedzę w zakresie prawa bankowego.
