Najstarsi przedstawiciele pokolenia X kończą 60 lat w 2025 roku i zbliżając się do emerytury , wielu z nich odczuwa niepewność i żal z powodu swoich decyzji finansowych. Niedawne badanie Northwestern Mutual wykazało, że połowa (50%) przedstawicieli tego pokolenia żałuje w szczególności jednej kwestii finansowej – uważają, że przywiązywali zbyt dużą wagę do budowania majątku, nie poświęcając wystarczająco dużo wysiłku na ochronę swoich aktywów. To znacznie więcej niż 35% osób z pokolenia wyżu demograficznego, które mają takie odczucia.
Najczęstszy błąd pokolenia X w planowaniu emerytury
Choć budowanie majątku jest ważne, równie ważne jest podejmowanie działań w celu jego ochrony . Zbytnie skupianie się na pierwszym zamiast na drugim to częsty finansowy ślepy punkt dla pokolenia X.
„Wielu przedstawicieli generacji X uważa, że mają zaległości w oszczędzaniu na emeryturę i skupiają się na nadrobieniu zaległości, co potencjalnie naraża ich na ryzyko finansowe” – powiedział Dundee Gouin, doradca finansowy i dyrektor zarządzający biura Northwestern Mutual Hyde Park.
Gouin powiedział, że pokolenie X powinno podjąć kroki w celu przygotowania się finansowo na nieoczekiwane zdarzenia życiowe, takie jak niepełnosprawność, nieprzewidziana strata współmałżonka i inne zdarzenia, które mogą być kosztowne.
„Ważne jest, aby opracować kompleksowy plan, który nie tylko pomnoży majątek, ale także zabezpieczy to, co udało się zgromadzić” – powiedział. To pokolenie powinno już teraz podjąć odpowiednie kroki w celu ochrony swojego majątku, a zasięgnięcie profesjonalnej porady może w tym pomóc.
„Zaufany doradca może pomóc w rozważeniu scenariuszy „co by było, gdyby” i opracowaniu strategii radzenia sobie z nimi” – powiedział Gouin. „Znalezienie odpowiedzi na te pytania pomoże osobom w przejściu od niepokoju finansowego do poczucia bezpieczeństwa finansowego”.
Ile zaoszczędziło pokolenie X — i dlaczego to nie wystarczy
Chociaż przedstawiciele tego pokolenia przyznali, że byli zbyt skupieni na gromadzeniu majątku, mogą pozostawać w tyle również pod tym względem. Według badania, większość przedstawicieli pokolenia X ma oszczędności na emeryturę w wysokości trzykrotności swoich dochodów lub mniej, a 14% ma oszczędności niższe niż jednokrotność swoich dochodów.
„Dla wielu ludzi samo życie w komforcie nie jest wystarczające” – powiedział Gouin. Potrzeby każdego człowieka są jednak inne, dlatego Gouin zaleca współpracę z doradcą finansowym, który pomoże Ci określić idealny dla Ciebie cel oszczędzania na emeryturę. „Zaufany doradca finansowy może pomóc ludziom ustalić, ile oszczędzać, jak osiągnąć te cele, jak chronić swoje oszczędności i nie tylko” – powiedział.
Dlaczego pokolenie X martwi się emeryturą
Badanie wykazało, że 56% przedstawicieli pokolenia X uważa, że prawdopodobnie przeżyje swoje oszczędności – w porównaniu z 40% przedstawicieli pokolenia wyżu demograficznego – a 57% martwi się o to, czy będzie ich stać na emeryturę. Gouin zauważył, że szczególnie pokolenie X zmaga się z wyjątkowymi trudnościami finansowymi, które mogą tłumaczyć ich lęk przed emeryturą.
„Pokolenie X spędziło więcej czasu w „pokoleniu kanapkowym” niż jakiekolwiek inne pokolenie” – powiedział Gouin. „Ich starzejący się rodzice żyją dłużej, co prowadzi do nieoczekiwanych wydatków na opiekę, które mogą szybko wzrosnąć. Ich dorosłe dzieci borykają się z rosnącymi kosztami mieszkania, opieki zdrowotnej i edukacji, co skłania wiele z nich do dłuższego mieszkania z rodzicami”.
Dodatkowym obciążeniem związanym z koniecznością płacenia za starzejących się rodziców i dorosłe dzieci jest fakt, że pokolenie X ma dostęp do mniejszej liczby zabezpieczeń finansowych niż poprzednie pokolenia. „Mniej osób z pokolenia X miało dostęp do emerytur, co pozwoliło wielu osobom z pokolenia wyżu demograficznego pokryć koszty emerytury” – powiedział Gouin. „Pokolenie X może być pierwszym, które odczuje skutki zmian w systemie ubezpieczeń społecznych, ponieważ przewiduje się, że fundusze wyczerpią się do połowy lat 30. XXI wieku”.
Mimo że przedstawiciele pokolenia X zmagają się z wieloma lękami i niewiadomymi, ważne jest, aby podjęli działania mające na celu zapewnienie sobie bezpiecznej emerytury. „Dla pokolenia X ważne jest, aby działać świadomie” – powiedział Gouin – „tworząc kompleksowy i dostosowany do indywidualnych potrzeb plan finansowy, który pomoże im zaplanować swoją przyszłość finansową”.
